국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금에 대한 모든 것! 정부지원 생계비대출

국민은행은 긴급 생계자금이 필요한 사람들을 대상으로 정부지원 생계비대출 상품인 KB새희망홀씨 긴급생계자금을 지원합니다. 이번에는 국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금 대출에 대한 신청 자격, 대출 조건 및 대출 금리를 비롯한 모든 정보에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금에 대한 모든 것! 정부지원 생계비대출

목차

1. 국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금 상품설명

 

KB 새희망홀씨 긴급생계자금은 서민들의 긴급한 자금 필요를 지원하고, 성실한 대출 상환을 인정하고 보상하는 목적으로 만들어진 대출 상품입니다. 이를 통해 KB금융은 서민들의 경제적 어려움을 해소하는 데 도움을 줄 것입니다.

 

1.1. 신청자격

 

1. 개인신용평가시스템(CSS) 판정: 신청자는 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정되어야 합니다.
2. KB새희망홀씨 대출 상환 이력: ‘KB새희망홀씨’ 또는 ‘KB새희망홀씨Ⅱ’ 대출을 1년 이상 성실하게 상환 중인 고객만이 신청이 가능합니다. 추가로, 최근 1년 동안의 누적 연체일수가 10일 이하인 고객이어야 합니다.
3. KB새희망홀씨 긴급생계자금 보유 조건: 신청자는 이미 ‘KB새희망홀씨 긴급생계자금’ 대출을 보유하고 있지 않아야 합니다. 이는 1인 1계좌만 가능하다는 뜻입니다.
4. 서류 제출 절차 간소화: 본 대출은 긴급한 생계자금 지원을 목적으로 하기 때문에, 신청 과정에서의 재직 및 소득확인서류 제출을 생략하게 됩니다.

이러한 조건들은 서민들의 긴급한 생계 지원을 위한 것이며, 동시에 대출의 건전성을 유지하기 위한 조치입니다. 자격 조건을 만족하는 국민들은 이 대출을 통해 긴급한 자금 필요 시 빠르게 지원받을 수 있습니다.

 

1.2. 대출금액

 

KB새희망홀씨 긴급생계자금 대출은 국민들의 긴급한 자금 필요를 지원하기 위해 설계되었습니다. 이에 따라 대출 가능한 금액과 한도 조건은 다음과 같이 정해집니다.

대출 가능 금액: 이 대출 상품을 통해 신청할 수 있는 최대 금액은 5백만원입니다. 이 금액은 서민들의 긴급한 자금 필요를 충족시키기 위한 적절한 금액으로 설정됩니다.

한도 차등 적용 조건: 신청자의 개인신용평가시스템(CSS) 등급 및 대출 상환 기간에 따라 대출 가능한 금액이 달라집니다. 예를 들어, 신용 등급이 높거나 상환 기간이 긴 경우에는 보다 높은 금액을 대출 받을 수 있습니다. 반면, 신용 등급이 낮거나 상환 기간이 짧은 경우에는 대출 가능 금액이 줄어들게 됩니다.

 

1.3. 대출기간 및 상환 방법

 

KB 새희망홀씨 긴급생계자금 대출은 특정 기간 및 상환 방식이 정해져 있어 자신의 경제적 상황에 맞게 선택하고 상환할 수 있습니다. 아래는 대출 기간과 상환 방법에 대한 상세한 설명입니다.

 

1.3.1. 대출기간

 

– 대출을 받을 수 있는 최소 기간은 1년이며, 최장으로는 5년까지 연장 가능합니다.
– 추가적으로, 전체 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 대출을 이용하면서 원금을 상환하지 않는 거치기간을 운영할 수 있습니다. 이 기간 동안은 원금의 상환을 유예하며, 이자만을 납부하게 됩니다.

 

1.3.2. 상환방법

 

원리금균등 분할상환: 이 방식은 대출 원금과 이자를 동일한 금액으로 나누어서 매월 동일한 금액을 상환하는 방법입니다. 예를 들어, 대출금 120만원을 1년 동안 원리금 균등으로 상환한다면, 매월 10만원의 원금과 해당 월의 이자를 합산한 금액을 상환하게 됩니다.

원금균등 분할상환: 이 방식은 대출 원금을 동일한 금액으로 나누어서 매월 상환하되, 이자는 남은 대출 원금에 따라 변동되는 방식입니다. 초기에는 이자가 높게 나오지만, 대출 원금이 줄어들면서 이자도 점차 줄어들게 됩니다.

 

1.4. 필요서류

 

KB새희망홀씨 긴급생계자금 대출을 신청할 때는 신원 및 기타 조건을 증명하기 위해 일부 서류를 제출해야 합니다. 아래는 대출 신청에 필요한 주요 서류들의 목록입니다.

본인 신분증: 신청자의 신원을 확인하기 위해 필요한 문서입니다. 제출 가능한 신분증은 다음과 같습니다.

– 주민등록증
– 자동차 운전면허증
– 국내에서 발행된 여권

주민등록등본: 특정 조건, 예를 들면 지역건강보험 가입자의 세대주 또는 노부모, 다자녀를 증빙할 경우 제출이 필요합니다. 주민등록등본은 신청자의 주소, 가족 구성원 등의 정보를 확인하기 위한 목적으로 사용됩니다.

 

2. 국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금 금리 및 이율

 

2.1. 대출금리

 

KB새희망홀씨 긴급생계자금 대출은 다양한 금리 조건이 적용됩니다. 기준금리, 가산금리 및 우대금리가 포함되며, 대출금리는 각 조건에 따라 결정됩니다.

대출금리 예시: 2023.5.2 현재, 신용등급 3등급, 대출기간 5년이상 기준으로 최저 연 7.66%에서 최고 연 8.66%의 금리가 적용됩니다.

대출금리에 대한 세부적용 내용

 

2.1.1. 기준금리

– 금융채 12개월 변동금리를 기준으로 하며, 연 3.59%의 금리가 적용됩니다.
– 금융채 금리는 금융투자협회에서 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」을 기준으로 합니다.

2.1.2. 가산금리

– 신용등급 및 대출기간에 따라 차등 적용되며, 연 5.07%p의 금리가 적용됩니다.

2.1.3. 우대금리

– 다양한 조건에 따라 우대금리가 적용됩니다. 특정 조건에 해당하는 고객은 아래의 항목들에 따라 우대금리를 받을 수 있습니다:
– 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 20세 미만 자녀를 3명 이상 부양하는 고객, 60세 이상 부모를 부양하는 고객, 맞춤형서민금융상담 참여고객, 등록 장애인: 각 항목별 연 0.5%p 우대
– 29세 이하 또는 65세 이상인 고객, 금융교육 이수자: 각 항목별 연 0.1%p 우대

2.1.4. 성실상환고객 금리우대

– 금리산정기간(12개월) 동안 납입지연일수가 없는 고객에게는 연 0.3%p의 금리 인하가 적용됩니다.

 

2.1.5 주의사항

 

– 최종적으로 적용되는 금리는 신용평가등급 등에 따라 산출된 기본금리와 우대금리에 따라 차등 적용됩니다.
– 실제 적용금리는 대출신청 영업점에서 상담을 통해 확인해야 합니다.

 

2.2. 중도상환수수료

 

중도상횐수수료는 면제입니다.

 

2.3. 연체이자(지연배상금)에 관한 사항

 

연체 발생 시 연체이자 또는 지연배상금이 발생합니다. 연체이자는 차주가 원래 납입해야 할 금액을 약정된 날짜에 납입하지 않을 경우 부과되는 금액입니다.

 

2.3.1. 기본 연체이자율

 

대출이자율과 연체가산이자율의 합으로 최고 연 15%를 적용합니다.

– 예외: 이미 대출이자율이 최고 연체이자율을 초과하는 경우, 대출이자율에 연 2.0%p를 더한 금액을 연체이자로 적용합니다.
– 연체가산이자율: 연 3%

 

2.3.2. 연체 발생 시 연체이자 적용 방법

 

1. 이자 미납입 시
– 약정된 이자 납입일에 납입하지 않은 경우, 납입 예정일 다음날부터 1개월까지 해당 미납 이자에 대한 연체이자가 적용됩니다.
– 이 기간이 1개월을 초과하면 기한의 이익 상실이 발생하여 대출 전체 잔액에 연체이자가 부과됩니다.
2. 분할상환금 또는 분할상환원리금 미납입 시
– 약정된 상환일에 분할상환금 또는 분할상환원리금을 납입하지 않은 경우, 납입 예정일 다음날부터 해당 미납 금액에 대한 연체이자가 부과됩니다.
– 만약 2회 연속으로 납입을 지체할 경우, 기한의 이익 상실이 발생하여 대출 전체 잔액에 연체이자가 부과됩니다.

 

2.4. 금리인하요구권대상여부

 

본 대출 상품은 금리 인하 요구권에 해당됩니다. 이는 고객이 금리의 인하를 요구할 수 있는 권리를 가지고 있음을 의미합니다.

금리인하요구권이란?
금리인하요구권은 대출계약 체결 후 시장의 금리 상황이 변동하여 현재의 금리보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 상황이 발생하였을 때, 대출자가 기존 대출 금리의 인하를 요구할 수 있는 권리입니다.

 

2.4.1. 신청방법

금리 인하를 원할 경우 해당 은행의 영업점에 방문하거나, 고객센터를 통해 금리 인하 요구를 신청할 수 있습니다.

 

2.4.2. 주의사항

 

– 금리 인하 요구권은 자동으로 적용되는 것이 아닌, 대출자가 직접 요청해야 합니다.
– 본 상품의 금리 인하 요구는 가능하지만, 은행의 내부 심사 및 정책에 따라 반영되지 않을 수 있습니다.

 

3. 국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금 이용안내

 

3.1. 담보

 

본 대출 상품은 무보증 상품입니다.

 

3.2. 부대비용

 

대출을 신청하거나 상환하는 과정에서 발생하는 추가적인 비용인 부대비용입니다. 이러한 비용은 대출 상품별, 은행별로 차이가 있을 수 있습니다.

 

3.2.1. 대출 신규 시 부담 비용

 

인지세 : 대출 약정 체결 시에 발생하는 세금으로, 대출금액의 크기에 따라 세액이 차등으로 적용됩니다.

– 대출금액 5천만원 이하: 비과세
– 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (은행과 고객이 각각 3만5천원씩 부담)
– 대출금액 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (은행과 고객이 각각 7만5천원씩 부담)
– 대출금액 10억원 초과: 35만원 (은행과 고객이 각각 17만5천원씩 부담)

 

3.2.2. 대출 이용 중 또는 상환 시 부담 비용

 

대출 이용 중이나 상환 시에 발생하는 추가적인 비용은 없습니다.

부대비용 외에도 대출 상품을 선택할 때는 금리, 대출 금액, 상환 방식 등 다양한 요소를 고려하는 것이 중요합니다. 이러한 조건들을 잘 비교하고 본인에게 맞는 상품을 선택해야 합니다.

 

3.3. 대출상환관련 안내

 

대출을 받는 고객들은 대출의 원금과 이자를 상환해야 합니다. 대출 상품에 따라 이자의 계산 방법과 상환 방식이 다를 수 있으므로, 상환 방식에 대해 잘 이해하는 것이 중요합니다.

 

3.3.1. 이자 계산 방법

 

– 이자는 대출 원금에 약정된 연이율을 곱한 금액을 계산합니다.
– 연리에 의한 이자 계산 시, 일 단위는 365일(윤년의 경우 366일)로 하고, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.

 

3.3.2. 원금 및 이자의 상환 방식

 

일시상환대출 : 대출기간 동안 이자만 납부하고, 대출 만료 시에 원금 전체를 한 번에 상환합니다.

원리금균등 분할상환 : 매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환합니다.

원금균등 분할상환 : 매월 원금의 동일한 분량과 그에 대한 이자를 상환합니다.

할부금고정 분할상환 : 매월 고정된 할부금을 상환하며, 대출 만료 시에 남은 원금을 전액 상환합니다.

혼합상환 : 일부 원금은 대출 만료 시에 상환하고, 나머지는 매월 동일한 할부금으로 상환합니다.

통장자동대출 : 매일 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하며, 이자는 매월 이자 납입일에 대출금액에 합산됩니다.

 

3.3.3. 휴일 대출 상환

 

– 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다.
– 단, 일부 상품이나 외부 협력기관과의 협약에 따라 제한될 수 있습니다.

 

3.4. 기한연장관련 안내

 

3.4.1. 일시상환방식 대출의 기한연장

 

– 대출의 만기일이 1개월 남기 전부터 기한을 연장할 수 있습니다.
– 만기일 전까지 해당 은행의 영업점을 방문하여 필요한 절차를 완료하지 않으면 연체이자가 발생하는 등의 불이익이 있을 수 있습니다.

3.4.2. 자동기한연장

 

– 은행에서는 일부 고객을 대상으로 자동기한연장 서비스를 제공할 수 있습니다.
– 이 서비스를 이용하려면 먼저 자동기한연장에 대한 동의를 해야 합니다.
– 동의 절차는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점 등에서 진행할 수 있습니다.

 

3.4.3. 분할상환 방식 대출

 

– 일시상환 방식과는 달리, 분할상환 방식에서는 기한연장이 불가능합니다.

 

3.5. 대출계약철회권

 

대출계약을 체결한 후에도 일정 기간 내에 계약을 철회할 수 있는 대출계약철회권이 있습니다. 그러나 이 권리를 제대로 활용하기 위해서는 철회의 절차와 조건, 그리고 철회와 관련된 불이익에 대해 알아두어야 합니다.

 

3.5.1. 대출계약철회의 조건

 

– 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 나중에 발생한 날로부터 14일 내에 철회할 수 있습니다.
– 만약 14일의 마지막 날이 휴일인 경우, 그 다음 영업일까지 철회가 가능합니다.
– 철회의사를 서면, 전화, 컴퓨터 통신 등의 방법으로 은행에 표시하고 대출 받은 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 합니다.

 

3.5.2. 대출계약 철회의 불이익

 

– 최근 1개월 내에 동일한 은행에서 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 해당 은행으로부터 다음과 같은 불이익을 받을 수 있습니다.
– 신규대출 거절
– 대출만기 연장 거절
– 대출한도 축소
– 금리우대 제한 등

계약 철회는 중요한 권리이므로, 위의 조건과 절차를 잘 숙지하여 이를 잘 활용하는 것이 좋습니다. 그러나 철회를 남용하면 앞으로의 대출 거래에 불이익을 받을 수 있으므로 신중한 결정이 필요합니다.

 

3.6. 위법계약해지권

 

금융소비자의 권리를 보호하고 금융기관의 불공정한 거래행위로부터 소비자를 보호하기 위해, 위법계약해지권이 설정되어 있습니다. 이는 은행의 법률 위반으로 인해 불이익을 받는 소비자를 보호하고 그 불이익을 복구하도록 합니다.

 

3.6.1.  위법계약해지권의 조건

 

– 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정한 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반한 경우
– 은행이 불공정거래행위나 부당권유로 대출계약을 체결한 경우

 

3.6.2.  위법계약해지 요청기간

 

– 위법사실을 알게 된 날로부터 1년 이내
– 또는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 나중에 발생한 날로부터 5년 이내 중, 먼저 도달하는 기간까지
– 해당 기간 내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신 등의 방법으로 계약해지를 요구할 수 있습니다.

 

3.6.3. 은행의 응답기간 및 절차

 

– 은행은 위법계약해지를 요구받은 날로부터 10일 이내에 고객에게 그 요청의 수락 여부 및 그 사유를 통지해야 합니다.

 

4. 국민은행 KB새희망홀씨 긴급생계자금 유의사항

 

4.1. 만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내

 

4.1.1. 기한의 이익 상실

 

– 대출 만기일이 도래했음에도 불구하고 대출금액의 상환 또는 기한 연장 절차를 밟지 않았다면, 은행여신거래기본약관에 따라 ‘기한의 이익’이 상실됩니다.
– 이로 인해 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되어 추가 비용이 발생하게 됩니다.

 

4.1.2. 신용정보 등록

 

– 연체가 지속될 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 연체 상태가 ‘연체정보 등’으로 신용정보기관에 등록됩니다.
– 이러한 정보의 등록은 개인의 신용등급 하락 및 다른 금융거래에서의 불이익을 초래하게 됩니다.

 

4.2. 상품내용의 변경에 관한 사항

 

4.2.1. 대출 자격 변경 사항

 

– 변경 전:
연소득 3천만원 이하인 경우
외부신용등급 6~10등급인 경우: 4천만원 이하

– 변경 후:
연소득 3천5백만원 이하인 경우
외부신용등급 6~10등급인 경우: 4천5백만원 이하
– 기존 고객 적용 여부: 미적용

 

4.2.2.대출 연체가산금리 변경 사항

 

– 변경 전 (2018.04.27 적용)
연체기간별 연체가산이자율 적용
– 1개월 이하: 연 6%
– 3개월 이하: 연 7%
– 3개월 초과: 연 8%

변경 후:
연체기간 구분 없이 연체가산이자율: 연 3%
기존 고객 적용 여부: 적용

 

4.2.3. 우대금리 항목 변경 사항

– 변경 전: 항목 없음
– 변경 후 (2018.08.17 신설):
– 등록장애인: 0.5%p 우대
– 만 29세 이하, 만 65세 이상, 금융교육 이수자: 0.1%p 우대
– 기존 고객 적용 여부: 미적용

 

4.3. 신청자가 알아야 할 사항

 

4.3.1. 계약 체결에 관한 권리

 

일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우, 또는 소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항에 대해 설명을 받을 권리가 있습니다.

 

4.3.2. 대출의 제한 조건

 

대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)인 경우, 또는 신용등급이 낮은 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

 

4.3.3. 신용평점 및 상환능력

 

대출금 및 신용카드 사용액이 상환능력을 초과하는 경우 개인신용평점 하락, 그리고 금융거래 불이익이 발생할 수 있습니다. 원리금 연체시, 계약만기 전에 전체 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.

 

4.3.4. 금리 재산정 및 변동

 

금리재산정주기가 오거나 대출금 기한연장 시 거래실적, 우대금리 조건, 신용등급 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.

 

4.3.5. 대출과 신용점수

 

대출 사실만으로 신용점수가 하락할 수 있습니다.

 

4.3.6. 연체이자 부과

 

약정납입일 경과 후 연체이자 부과됩니다. 만기일 경과나 이자 지체시 1개월간 또는 2회 이상 분할상환 원리금 납입 지체시 연체이자 부과됩니다.

 

4.3.7. 기준금리 선택

 

대출고객은 은행 담당자로부터 기준금리에 대한 설명을 충분히 받아야 하며, 각 금리의 특징을 이해한 후 적합한 대출상품을 선택해야 합니다.

 

4.3.8. 상품 정보 및 문의

 

이 상품은 KB국민은행에서 개발한 상품입니다. 자세한 내용 및 문의는 영업점, KB국민은행 고객센터 또는 홈페이지에서 확인 가능합니다.

 

더 자세한 내용을 알고 싶으시다면 KB새희망홀씨 긴급생계자금 홈페이지에서 알 수 있습니다.

 

금융 상품을 이용하려는 고객은 자신의 신용 상태, 상환 능력, 대출 조건 및 금리 등 다양한 요소를 고려해야 합니다. 특히, 대출의 경우 상환 능력을 초과한 대출이나 연체는 신용에 미치는 영향이 크므로 신중한 결정이 필요합니다. 이 글에서 언급된 내용은 대출 신청자가 숙지해야 할 사항들입니다. 이를 통해 건전한 금융 생활을 유지할 수 있습니다. 또한, 국민은행과 상담하여 해당 상품이 적절한지 확인할 필요도 있다고 생각이 듭니다.

Leave a Comment