버팀목전세자금 대출대상 신청시기 신청기간 대출한도 알아보기. 수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원 이내 대출가능

안녕하세요. 오늘은 버팀목전세자금에 대해서 글을 써보도록 하겠습니다. 이번 포스팅에는 버팀목전세자금 대출의 자격 조건, 대출 금리, 대출 한도 및 기간에 대한 모든 정보를 제공합니다.

1. 버팀목전세자금 대출대상

대출 대상자는 다음의 요건을 모두 충족해야 합니다:

1. 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 사람
2. 세대주로, 대출 실행일로부터 1개월 이내에 세대를 분가하거나 합가하는 사람이 포함됩니다. 여기서 세대주는 주민등록표상에 배우자, 직계존속, 직계비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주를 말합니다. 추가로 세대주의 배우자, 대출 접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주가 될 예정인 사람도 포함됩니다.
3. 세대주를 포함한 모든 세대원이 주택을 소유하지 않는 사람
4. 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출을 사용하지 않는 사람
5. 대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 사람. 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 재개발 구역내 이주 세입자, 다자녀 가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하인 사람이 대상입니다.
6. 대출신청인과 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 소득 5분위 중 3분위 전체 가구 평균값 이하인 사람. 2023년 기준으로 이는 3.61억원입니다.
7. 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 특정 신용정보 및 해제 정보가 없는 사람
8. 공공임대주택에 입주하고 있지 않은 사람. 단, 대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출이 가능합니다.

이 조건들을 모두 만족하는 사람이 대출 대상자입니다.

2. 버팀목전세자금 신청시기

신청 기간은 다음과 같습니다:

1. 대출 신청은 임대차 계약서상의 잔금 지급일과 주민등록등본 상의 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 이루어져야 합니다. 이 기간을 지나서는 신청은 처리되지 않습니다.
2. 계약 갱신의 경우, 갱신일로부터 3개월 이내에 신청이 이루어져야 합니다. 월세에서 전세로 전환하는 경우, 전환일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 이 기간을 지나서는 신청은 처리되지 않으므로, 신청 일정에 유의해 주시기 바랍니다.

3. 버팀목전세자금 대상주택

대상 주택의 요건은 다음과 같습니다

1. 임차 전용면적

– 주택의 임차 전용면적은 85㎡ (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하이어야 합니다. 여기에는 주거용 오피스텔(85㎡이하)도 포함됩니다.
– 채권양도협약기관이 소유한 기숙사는 전입신고가 가능하며 호수가 구분되어 있을 경우에만 해당합니다.
– 하지만, 쉐어하우스에 입주하는 경우(채권양도협약기관이 소유한 주택에 한함)에는 면적 제한이 없습니다.

2. 임차보증금

– 일반가구 및 신혼가구: 수도권은 3억원, 수도권 외는 2억원입니다.
– 2자녀 이상 가구: 수도권은 4억원, 수도권 외는 3억원입니다.

대상 주택을 선택하기 위해서는 위의 요건을 충족시켜야 합니다. 요건을 충족하지 못한 경우, 대상 주택으로 선정되지 않을 수 있으니 주의해야 합니다. 또한, 대상 주택의 임대 계약 시에는 위의 요건에 따라 임차 전용면적과 임차보증금을 확인해야 합니다. 이를 염두에 두고 대상 주택을 선택하면, 보다 나은 생활 환경을 만들 수 있습니다.

4. 버팀목전세자금 대출한도

대출 한도는 다음 중 작은 금액으로 결정됩니다:

1. 호당 대출 한도

– 일반가구: 수도권(서울, 인천, 경기)은 1.2억원, 수도권 외는 8천만원
– 2자녀 이상 가구: 수도권(서울, 인천, 경기)은 3억원, 수도권 외는 2억원

2. 소요 자금에 대한 대출 비율

– 신규 계약:
– 일반가구: 전세금액의 70% 이내
– 신혼가구, 2자녀 이상 가구: 전세금액의 80% 이내
– 갱신 계약:
– 일반가구: 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 70% 이내
– 신혼가구, 2자녀 이상 가구: 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내

3. 담보별 대출 한도:

– 한국주택금융공사 전세대출보증: 해당 보증 규정에 따름
– 주택도시보증공사 전세금안심대출보증: 해당 보증 규정에 따름
– 채권양도협약기관 반환채권양도: 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액

연간인정소득 산정 방법은 다음과 같습니다:

– 무소득자 (15백만원 이하자 포함): 45백만원
– 15백만원 초과 20백만원 이하: 연간소득×3.5
– 20백만원 초과: 연간소득×4.0

단, 1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.

5. 버팀목전세자금 대출금리

대출 금리는 변동금리로 적용되며, 국토교통부의 고시에 따라 부부합산 연소득과 임차보증금에 따라 다음과 같이 결정됩니다:

 

버팀목전세자금

 

금리 우대는 중복 적용이 불가능하며, 다음과 같습니다:

– ① 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p 우대
– ② 연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p 우대
– ③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%p 우대

추가 우대금리는 ①, ②, ③ 중복 적용이 가능합니다:

– ① 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p 우대
– ② 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p 우대
– ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p 우대

단, 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용됩니다.

자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과될 수 있습니다. 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈의 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고하시기 바랍니다.

자산 심사 안내 바로가기

 

6. 버팀목전세자금 이용기간

이용 기간은 기본적으로 2년입니다. 그러나, 최대 4회 연장할 수 있어 최장 10년까지 이용 가능합니다. 만약 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서를 사용하는 경우, 최대 2년 1개월까지 이용 가능하며, 이 경우에도 4회 연장하여 최장 10년 5개월까지 이용 가능합니다. 또한, 이용 기간이 최장 10년을 넘길 경우, 연장 시점에 미성년 1자녀당 2년을 추가하여 최장 20년까지 이용 가능합니다.

이렇게 긴 이용 기간은 여러분의 불안감을 줄여줄 것입니다. 또한, 장기적인 계획을 세울 수 있도록 여유를 줄 것입니다. 그러므로, 망설이지 말고 긴 이용 기간을 선택하여 보다 안정적인 선택을 하시기 바랍니다.

7. 버팀목전세자금 상환방법

상환 방법은 두 가지가 있습니다. 첫 번째 방법은 일시 상환 방식으로, 대출 기간 동안 이자만을 지불하고, 대출 원금은 대출 만기 때에 한 번에 상환하는 방식입니다. 이 방법은 대출 상환 계획을 짜기 쉽다는 장점이 있습니다. 또한, 대출 만기 때에 상환해야 할 금액이 크기 때문에 대출 금액이 작은 경우에 적합합니다.

두 번째 방법은 혼합 상환 방식으로, 대출 기간 동안 이자와 원금을 동시에 지불하는 방식입니다. 이 방법은 일반적으로 매월 일정 금액을 상환하게 되며, 대출 기간이 끝나면 대출 원금을 모두 상환하게 됩니다. 이 방법은 대출 금액이 큰 경우에 적합합니다. 또한, 이 방법은 빚을 갚는 데 불편함을 덜어줍니다.

따라서, 대출 상환 방식을 선택할 때에는 대출 금액, 대출 기간, 상환 능력 등을 고려하여 결정하는 것이 좋습니다. 상환 계획을 세울 때는, 대출 상환 방식을 고려하여 매월 상환할 금액을 계산하여 예산을 짜는 것이 중요합니다.

8. 버팀목전세자금 담보취득

담보를 취득하는 방법은 다음과 같습니다:

1. 한국주택금융공사 전세대출보증
2. 주택도시보증공사 전세금안심대출보증
3. 채권양도협약기관 반환채권양도: 임차인의 보증금 반환채권을 금융기관에 양도하여 공사와 협약된 기관의 경우에만 담보 인정이 가능합니다.

채권양도협약기관은 현재 LH, SH, 경기도시공사, 부산도시공사, 전북개발공사, 공공임대리츠 1∼16호, 그리고 국민행복주택리츠 1∼2호, 청년희망리츠를 포함하고 있습니다.

그러나, 쉐어하우스에 입주하는 경우에는 반환채권양도방식만 가능합니다(채권양도협약기관 소유주택에 한함).

또한, 부산, 대구은행을 통해 신청하는 경우에는 채권양도협약기관 반환채권양도 방식으로 신청이 불가능합니다. 그렇기 때문에 다른 담보 취득 방법을 고려해야 합니다.

9. 버팀목전세자금 보증 종류별 안내

보증 종류별 안내는 아래와 같습니다:

1. 전세금안심대출보증(HUG)

– 내용: 전세보증금반환보증 + 대출보증(특약), 이 두 가지는 분리할 수 없습니다.
– 보증한도:
– (1) 목적물별 보증한도는 주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등을 계산합니다.
– (2) 소요자금별 보증한도는 다음 중 가장 작은 금액으로 산정합니다.
– ① 전세보증금 이내
– ② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내. 단, 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액으로 계산하며, 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우(우리은행만 해당) 100%에 해당하는 금액으로 계산합니다.
– ③ 대출한도 금액
– 특징: 목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정됩니다.
– 문의안내: 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) 또는 기금수탁은행을 참조하시기 바랍니다.

2. 전세자금보증(HF)

– 내용: 대출보증. 전세보증금반환보증은 별도로 가입 가능합니다.
– 보증한도:
– (1) 보증종류별 보증한도는 4억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액을 계산합니다.
– (2) 소요자금별 보증한도는 다음 중 가장 작은 금액으로 산정합니다.
– ① 임차보증금 80% 이내
– ② 신청인의 보증신청 금액
– (3) 상환능력별 보증한도는 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액을 계산합니다.
– 특징: 보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정됩니다.
– 문의안내: 주택금융공사 콜센터(1688-8114) 또는 기금수탁은행을 참조하시기 바랍니다.

10. 고객부담비용

고객 부담 비용은 인지세와 보증료로 구성됩니다. 하지만 대출금액과 대출기간, 그리고 보증서 발행 기관의 차이로 인해 구체적인 비용은 달라질 수 있습니다.

먼저, 인지세는 고객과 은행이 부담하는 세금으로, 대출금액에 따라 달라집니다. 그러나 대출금액이 높을수록 인지세도 많아지므로 고객은 이를 고려해야 합니다.

다음으로, 보증료는 대출금액과 대출기간, 그리고 보증서 발행 기관에 따라 다르게 부과됩니다. 이는 대출금액이 높을수록 보증료도 많이 발생하므로, 고객은 대출금액과 기간을 신중하게 결정해야 합니다. 또한, 구체적인 보증료는 발행 기관에 문의하는 것이 좋습니다.

따라서, 대출을 고려하는 고객은 인지세와 보증료를 고려하여 대출금액과 기간을 결정해야 합니다. 물론, 이외에도 기타 부담 비용이 존재할 수 있으므로, 고객은 전반적인 비용을 고려해야 합니다.

11. 대출금지급방식

대출금 지급 방식은 다음과 같습니다:

– 대출금은 일반적으로 임대인의 계좌로 직접 입금됩니다. 이렇게 함으로써, 임차인은 임대보증금을 안전하게 지불할 수 있습니다.

그러나, 이미 임차인이 임대보증금을 지불한 경우, 대출금은 가끔씩 임차인의 계좌로 직접 입금됩니다. 이 경우, 임차인은 이미 지불한 보증금을 보상받을 수 있습니다. 이러한 경우, 임대인이 보증금을 받았다는 것을 증명하는 적절한 서류가 필요할 수 있습니다. 그러나, 대부분의 경우, 대출금은 임대인의 계좌로 직접 입금됩니다.

12. 대출취급영업점

다음은 대출 취급 영업점에 대한 정보입니다:

– 원칙적으로, 대출은 임대 대상 주택이 위치한 지역 내의 영업점에서 처리됩니다. 따라서 대출 신청자는 자신이 임대할 주택이 위치한 도 또는 특별시의 해당 은행 영업점을 방문하여 대출을 신청해야 합니다.
– 만약 대출 신청자의 거주지가 특별시나 광역시에 위치한 경우, 해당 시와 인접한 도(특별시, 광역시 포함)에서도 대출을 신청할 수 있습니다. 따라서 이러한 지역에서는 인접한 도의 영업점에서도 대출을 신청할 수 있습니다.
– 또한, 영업점이 다른 도의 인접 지역에 위치한 경우, 그 인접한 시나 군까지 대출을 처리할 수 있습니다. 이는 큰 도시 주변 지역에서 주택을 임대하는 사람들이 더 편리하게 대출을 신청하고 받을 수 있도록 하기 위한 것입니다.
그러나, 대출 신청자는 대출 신청 전 해당 은행 영업점에 문의하여 신청 가능 지역을 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 대출 신청자가 이전에 해당 은행에서 대출을 신청했던 적이 있다면, 동일한 방법으로 대출을 신청할 수 있습니다. 이 경우, 대출 조건 및 심사 기준이 다를 수 있으므로, 신청 전에 반드시 확인해야 합니다.

13. 중도상환수수료

중도상환에 대한 수수료는 부과되지 않습니다. 이는 대출을 중도에 상환할 경우에 추가적인 비용 부담 없이 자유롭게 상환할 수 있음을 의미합니다. 그러나 항상 해당 대출 상품의 상환 관련 조건을 확인하고 이해해야 합니다.

14. 대출계약 철회

다음은 대출 계약 철회에 관한 정보입니다:

– 대출 계약 철회는 대출 계약서류를 제공받은 날, 대출 계약 체결일, 대출 실행일, 사후 자산 심사 결과 부적격 확정 통지일 중 가장 늦은 날로부터 14일 이내에 가능합니다. 이 기간을 지나면 대출 계약 철회는 불가능합니다.
– 대출 계약 철회를 하기 위해서는 원금과 이자, 그리고 부대 비용을 전액 반환해야 합니다. 이를 행사하면 대출 계약이 철회되며, 반환한 금액은 대출 받은 금액과 이자 등을 모두 갚은 것으로 인정됩니다.
– 대출 계약 철회권을 행사한 후에는 다시 취소할 수 없습니다. 그러므로, 대출 계약을 철회하고자 하는 의사가 확실해질 때에만 철회권을 행사해야 합니다. 이는 대출 계약 철회 후에 다시 대출을 받는 것이 불가능하다는 것을 의미합니다.
– 또한, 대출 계약 철회와 관련하여 채무자는 다음과 같은 사항을 유의해야 합니다:
– 대출 계약 철회 시, 대출 당시 제출한 서류 및 현재 대출 계약 철회를 위한 서류를 모두 제출해야 합니다.
– 대출 계약 철회 시, 대출 당시 체결한 계약서를 반드시 확인하고, 계약 내용에 따라 대출 금액 및 이자를 확인해야 합니다. 이를 확인하지 않으면, 대출 금액 및 이자와 관련하여 불이익을 받을 수 있습니다.
– 대출 계약 철회 시, 대출 기간 중 발생한 이자 등에 대한 상환을 요청할 수 있습니다. 이는 대출 계약 철회 시 발생하는 추가 비용이 됩니다.

15. 유의사항

대출에 대한 몇 가지 중요한 주의 사항이 있습니다:

1. 대출을 받은 후에 주택을 취득한 경우, 해당 대출금을 반드시 상환해야 합니다. 대출금으로 주택을 구매한 경우 그 금액을 갚아야 합니다.
2. 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가 대출이 불가능합니다. 이는 모든 수탁 은행에서 동일하게 적용되는 규정입니다. 또한, 대출 이용 기간 중에 목적물을 변경하는 것도 허용되지 않습니다(하나은행).
3. 주택도시기금 대출은 ‘금융소비자보호법’의 위법 계약 해지권이 적용되지 않습니다. 이는 고객이 법적인 권리를 행사하여 부당하게 체결된 계약을 해지할 수 없음을 의미합니다.

이 정보를 숙지하고 대출 계약을 체결할 때 반드시 유의해야 합니다. 필요한 경우 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.

16. 상담문의

대출 심사와 관련된 상담을 원하시면, 다음의 콜센터 번호로 문의하실 수 있습니다. 또한, 해당 기금을 수탁하는 은행 지점에서도 상담이 가능합니다.

자산 심사와 관련된 상담을 원하시면, 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009)를 이용하시거나 심사가 진행되는 동안 안내 받으신 담당자의 번호로 연락하시면 됩니다.

이러한 문의를 통해 자세한 정보와 안내를 받으실 수 있으니, 필요한 경우 문의하시기 바랍니다.

17. 업무취급은행

이 서비스는 다음 은행들에서 취급하고 있습니다. 해당 은행의 고객 센터에 연락하시면 자세한 안내를 받을 수 있습니다.

– 우리은행: 1599-0800
– KB 국민은행: 1599-1771
– 하나은행: 1599-1111
– NH은행: 1588-2100
– 신한은행: 1599-8000
– 대구은행: 1566-5050
– 부산은행: 1800-1333

이러한 은행들을 통해 상세한 정보와 필요한 도움을 받으실 수 있습니다. 은행과의 상담을 통해 대출과 관련된 모든 사항들을 확인하시기 바랍니다.

오늘 소개한 버팀목전세자금을 적절하게 이용하여 내집마련에 조금이나마 다가갔으면 하는 마음입니다.

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